Bem-vindo ao guia de experiência do usuário do Open Keys, um produto da marca Finansystech by Celcoin!
Este guia lhe fornecerá uma visão geral do produto, o nosso objetivo como plataforma e quais os principais benefícios que a sua empresa pode obter ao potencializar as estratégias de negócio com o Consumo de Dados e Iniciação de Pagamentos - ferramentas do universo Open Finance Regulado.
Introdução
O Open Keys é uma solução inovadora que ajuda empresas não reguladas a potencializar suas estratégias de negócio através do acesso a dados financeiros consentidos por seus clientes e também através da utilização do modelo de transações financeiras com a Iniciação de Pagamentos. Tudo isso de maneira simples e totalmente segura.
Ao longo deste guia, você descobrirá o que está para além da forma simplificada de lidar com uma sólida e rica base de dados e método de pagamentos. Abriremos os segredos de uma solução que possui um completo painel de monitoramento e configuração para que as necessidades do seu negócio sejam atendidas.
Principais Benefícios
Acesso a dados financeiros dos clientes: mediante o consentimento dos seus clientes será possível ter acesso a todo o histórico que uma pessoa possui com uma instituição financeira do universo regulado, nos escopos de Dados de Conta, Dados Cadastrais, Cartões de Crédito ou Operações de Crédito (empréstimo). Isso lhe permitirá oferecer produtos e serviços personalizados, garantindo benefícios como tarifas mais baixas, condições mais vantajosas, análises de perfil muito mais seguras e muito mais.
Simplicidade e conveniência: O Open Keys oferece uma plataforma unificada e um painel intuitivo, através do qual você terá acesso a informações relevantes sobre o monitoramento das APIs utilizadas - o que lhe permitirá analisar os fluxos de consumo de dados e/ou pagamentos, facilitando a tomada de decisão. Além disso, com a utilização de uma única API, você poderá desbloquear o acesso aos dados financeiros de todos os seus clientes por meio do Open Finance. Isso elimina a necessidade de lidar com múltiplas integrações e simplifica o processo de obtenção dos dados necessários.
Segurança avançada: Ao utilizar o Open Keys, você não precisará mais depender do screen scraping, o que proporciona uma experiência mais segura. A solução utiliza tecnologias dentro do ambiente regulado, com foco em atingir as mesmas finalidades e garantir a proteção dos dados financeiros.
Experiência do usuário aprimorada: O Open Keys foca na experiência do usuário para aumentar a taxa de conversão. Ele permite pagamentos e transferências sem que as pessoas precisem acessar o aplicativo de seu banco e digitar todos os dados bancários necessários para a transação. Isso torna o uso de produtos e serviços financeiros mais simples e conveniente, facilitando o controle da vida financeira dos usuários.
ITP Iniciação de Transação de Pagamento
PIX com maior segurança: fazer ITP (Iniciação de transação Pagamento) é mais rápido e mais barato do que trabalhar com a solução PIX da adquirente. As empresas têm uma alternativa mais ágil e simples para realizar pagamentos e transferências sem que os seus clientes precisem acessar o aplicativo do banco e digitar todos os dados bancários necessários para a transação. Isso torna o processo mais rápido e conveniente!
Rapidez e conveniência: A iniciação de transação de pagamentos automatizada permite que as transações sejam processadas de forma rápida e conveniente. Os pagadores podem efetuar pagamentos de forma instantânea, sem a necessidade de preencher formulários ou fornecer informações repetidamente. Isso agiliza o processo de pagamento e economiza tempo para todas as partes envolvidas.
Segurança aprimorada: com a iniciação de transação de pagamentos, os dados sensíveis do pagador, como informações de conta bancária ou cartão de crédito, são protegidos e mantidos em ambiente seguro. Isso reduz o risco de fraudes e roubo de informações financeiras, garantindo maior segurança nas transações.
Experiência do usuário aprimorada: a iniciação de transação de pagamentos simplifica a experiência do usuário, eliminando a necessidade de inserir manualmente os dados de pagamento a cada transação. Isso torna o processo mais conveniente e amigável para os pagadores, aumentando a satisfação do cliente.
Menor taxa de erro: a automação da iniciação de transação de pagamentos reduz significativamente a possibilidade de erros humanos, como digitar incorretamente os números da conta bancária ou do cartão de crédito. Isso minimiza os problemas causados por transações mal sucedidas ou rejeitadas devido a erros nos dados fornecidos.
Integração com outros sistemas: a iniciação de transação de pagamentos pode ser facilmente integrada a outros sistemas, como plataformas de comércio eletrônico, aplicativos móveis ou sistemas de gestão financeira. Isso permite uma integração mais fluida e eficiente entre diferentes partes do processo de pagamento, simplificando a operação e melhorando a eficiência.
Rastreabilidade e transparência: com a iniciação de transação de pagamentos automatizada, é possível ter um registro completo e rastreável de todas as transações realizadas. Isso oferece maior transparência e permite um melhor acompanhamento das transações financeiras, tanto para os pagadores quanto para os beneficiários.
A sua empresa atua como uma instituição regulada: o cliente B2B que contrata o Open Keys opera como qualquer outra empresa regulada. A partir do consentimento dos dados, o cliente tem acesso a todas as funcionalidades regulatórias, proporcionando uma experiência completa e confiável.
Jornadas White Label: além de todos estes benefícios, o Open Keys também oferece a opção de contratação de jornadas white label. Essa modalidade permite que empresas personalizem a plataforma com sua própria marca, oferecendo uma experiência ainda mais personalizada aos seus clientes. E o melhor, com jornadas alinhadas com as especificações do ecossistema Open Finance.
Com uma lista extensa de benefícios, fica fácil entender o porquê do Open Keys ser a solução mais desejada no cenário de empresas não-reguladas, não é mesmo!? Mas o guia ainda não chegou ao fim e há muitas outras dicas e novidades para apresentarmos a você. Vamos nessa!
Uma parceria que impulsiona negócios
Por sua posição como líder em soluções Open finance, a Finansystech tornouse a mais nova empresa do grupo Celcoin, que segue por consolidar a estratégia de ser um one stop shop de BaaS e infraestrutura financeira, seja para instituições reguladas, como Bancos, IPs e SCDs, como para empresas não reguladas, que podem usar nossa tecnologia combinada às nossas licenças bancárias.
A aquisição, firmada no primeiro semestre de 2023, leva em consideração não apenas o destaque que a Finansystech possui no mercado, pela tecnologia e pela inovação, mas também os recursos tecnológicos que permitem a seus clientes se tornarem participantes do sistema financeiro aberto e se habilitarem para iniciar pagamentos, compartilhar dados e realizar gestão de consentimentos, o que consolidará a vertical Open Finance, na Celcoin.Por dentro do Universo Open Finance
O Open Finance é um ecossistema regulado que cria uma rede de comunicação entre Instituições Financeiras do mercado brasileiro, o que permite a Transmissão e Consumo de Dados, bem como transações financeiras, de forma segura, rápida e através de protocolos bem definidos - transmissão via APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos).
Com tamanha robustez e critérios de segurança altamente refinados e em constante aprimoramento, o ecossistema Open Finance desempenha um papel fundamental no Open Keys, na garantia de que todas as transações, sejam de dados ou pagamentos, ocorram em um ambiente controlado, certificado, seguro.
A abordagem inovadora do ecossistema regulado visa promover a colaboração e a interoperabilidade no setor financeiro e também possui como premissa a defesa de que os dados financeiros pertencem aos clientes e estes devem ter o poder de decisão sobre com quem e quando compartilhá-los.
Com a implementação do Open Finance, as instituições financeiras reguladas são incentivadas a disponibilizar os dados de seus clientes por meio de APIs - base que utilizamos em nossa plataforma. Essa abertura dos dados cria uma oportunidade única para as empresas não reguladas acessarem e utilizarem essas informações de maneira segura e com o consentimento dos clientes.
Premissas do Open Finance, asseguradas pelo Open Keys
Compartilhamento seguro e controlado: o Open Finance estabelece mecanismos de segurança e controle rigorosos para proteger os dados financeiros dos clientes. Isso garante que apenas as empresas autorizadas, com o consentimento dos clientes, tenham acesso a essas informações, promovendo a confidencialidade e a privacidade dos dados.
Maior concorrência e inovação: ao permitir que empresas não reguladas acessem os dados financeiros dos clientes, o Open Finance promove a concorrência no setor. Isso cria um ambiente mais dinâmico e competitivo, onde as empresas podem oferecer serviços inovadores e personalizados com base nas informações financeiras dos clientes.
Melhor experiência do cliente: o Open Keys consegue conectar sua empresa a todos os escopos e grupos de dados acessíveis no Open Finance. Com isso, a sua empresa poderá proporcionar uma experiência mais completa e integrada aos clientes, ao ofertar soluções mais personalizadas, identificar necessidades específicas e melhorar os serviços e produtos que disponibiliza.
Eficiência operacional: com a plataforma Open Keys, você poderá obter uma visão unificada dos dados dos clientes em um painel completo, que lhe permitirá a gestão mais eficiente das operações financeiras.
Neste cenário foi possível entender que o Open Keys utiliza o conceito do Open Finance para proporcionar benefícios significativos às empresas não reguladas, oferecendo acesso seguro, simplificado e controlado aos dados financeiros dos clientes. Ao compreender essa visão geral do ecossistema regulado, você poderá extrair o melhor das funcionalidades do produto. No próximo passo, abordaremos o fluxo de utilização da plataforma, um panorama completo de como aproveitar ao máximo essa solução.
Conexão Segura e Proteção dos Dados Financeiros no Open Keys
A conexão com o ecossistema regulado do Open Finance é essencial para acessar os dados financeiros dos clientes de forma segura e em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados. O Open Keys estabelece uma conexão direta e confiável com instituições financeiras por meio de APIs específicas, garantindo a proteção e a confidencialidade das informações.
Estabelecendo a Conexão
Para acessar os dados financeiros dos clientes, o Open Keys integra-se às instituições bancárias e entidades financeiras autorizadas. Essa integração é realizada por meio de APIs desenvolvidas de acordo com as diretrizes e padrões estabelecidos pelas instituições financeiras reguladas.
Mecanismos de Segurança Implementados:
Criptografia: Durante a transmissão dos dados financeiros, a plataforma utiliza criptografia avançada para garantir que apenas as partes autorizadas possam decifrá-los. Essa medida de segurança previne interceptações e acessos não autorizados, protegendo a confidencialidade dos dados.
Autenticação: A plataforma emprega métodos robustos de autenticação para verificar a identidade das partes envolvidas na conexão. Essa autenticação rigorosa impede o acesso não autorizado aos dados financeiros, assegurando que apenas empresas autorizadas possam obter acesso aos dados dos clientes.
Tokenização: Em determinadas situações, a plataforma utiliza a tokenização como uma camada adicional de proteção aos dados sensíveis. A tokenização substitui os dados financeiros reais por tokens, que são valores aleatórios e não contêm informações confidenciais. Essa prática reduz o risco de exposição de dados em caso de violações de segurança.
Monitoramento e Auditoria: O Open Keys realiza um monitoramento contínuo das transações e do acesso aos dados financeiros. Todas as atividades são registradas para fins de auditoria e rastreabilidade. Esse acompanhamento constante auxilia na identificação de atividades suspeitas e garante a conformidade com as regulamentações de segurança e privacidade.
Benefícios da Conexão Segura
Ao utilizar esses mecanismos de segurança, o Open Keys estabelece uma conexão confiável com o ecossistema regulado do Open Finance, garantindo a proteção e a confidencialidade dos dados financeiros dos clientes. Essa abordagem permite que as empresas não reguladas obtenham acesso aos dados necessários para oferecer serviços personalizados, ao mesmo tempo em que cumprem todas as diretrizes e regulamentações de privacidade de dados estabelecidas pelas autoridades competentes.
Conclusão: A conexão segura e a proteção dos dados financeiros são prioridades no Open Keys. A plataforma estabelece uma conexão direta com instituições financeiras reguladas, implementando mecanismos de segurança como criptografia, autenticação, tokenização e monitoramento constante. Ao adotar essas medidas, o Open Keys assegura a confidencialidade dos dados e mantém-se em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados, promovendo a confiança e a segurança das informações financeiras dos clientes.
Utilização Estratégica dos Dados Financeiros dos Clientes
A utilização dos dados financeiros dos clientes de maneira estratégica permite que a empresa melhore seus produtos e serviços, proporcionando uma experiência personalizada e atendendo às necessidades individuais de cada cliente. No entanto, é fundamental enfatizar a importância de utilizar essas informações de forma ética, responsável e em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados vigentes.
Benefícios da Utilização dos Dados Financeiros
Personalização de Serviços: A empresa pode utilizar os dados financeiros para oferecer produtos e serviços personalizados, adequados às necessidades específicas de cada cliente. Recomendações personalizadas, ofertas especiais, ajustes de limites de crédito e condições de pagamento diferenciadas são exemplos de como a personalização pode melhorar a experiência do cliente.
Tomada de Decisão Informada: Os dados financeiros fornecem insights valiosos para análises e tomadas de decisão estratégicas. Ao compreender os padrões de consumo, as tendências de mercado e o comportamento financeiro dos clientes, a empresa pode identificar oportunidades de negócio, aprimorar sua oferta e otimizar suas operações.
Desenvolvimento de Novos Produtos e Recursos: Com base nos dados financeiros dos clientes, a empresa pode identificar lacunas em sua oferta atual e desenvolver novos produtos e recursos que atendam às necessidades não atendidas. Isso impulsiona a inovação e a melhoria contínua dos produtos e serviços oferecidos.
Atendimento ao Cliente Aprimorado: Ao utilizar os dados financeiros dos clientes, a empresa pode oferecer um atendimento mais eficiente e personalizado. O acesso ao histórico financeiro do cliente permite que os agentes de atendimento forneçam informações relevantes e soluções rápidas, melhorando a experiência geral do cliente.
Práticas Éticas e Responsáveis
Respeito às Regulamentações de Privacidade de Dados: É fundamental cumprir as regulamentações vigentes, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil ou o GDPR (General Data Protection Regulation) na União Europeia. A empresa deve adotar medidas de segurança adequadas para proteger os dados dos clientes e garantir o consentimento explícito para o uso desses dados.
Transparência e Confidencialidade: É importante ser transparente com os clientes sobre como os dados financeiros são utilizados. Explicar claramente os benefícios para os clientes e assegurar que suas informações sejam tratadas com confidencialidade e segurança reforça a confiança e o relacionamento de longo prazo.
Opção de Revisão e Atualização de Preferências: A empresa deve oferecer aos clientes a opção de revisar e atualizar suas preferências de compartilhamento de dados. Isso demonstra respeito pela autonomia dos clientes e permite que eles tenham controle sobre o uso de suas informações.
Conclusão: Ao utilizar os dados financeiros dos clientes de maneira ética e responsável, a empresa fortalece a confiança dos clientes, constrói relacionamentos duradouros e impulsiona a inovação. É essencial utilizar as informações para personalizar serviços, embasar decisões estratégicas, desenvolver novos produtos e aprimorar o atendimento ao cliente, sempre em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados vigentes. Dessa forma, a empresa contribui para o crescimento sustentável do negócio e para a satisfação dos clientes.
Considerações de segurança e privacidade
Considerações de Segurança e Privacidade
A segurança e a privacidade dos dados financeiros dos clientes são de extrema importância para a plataforma Open Keys. Reconhecemos a sensibilidade dessas informações e nos comprometemos a implementar medidas de segurança avançadas para proteger os dados contra acessos não autorizados e garantir a conformidade com as regulamentações de proteção de dados.
Criptografia de Dados: Para garantir a proteção durante a transmissão dos dados financeiros, utilizamos criptografia avançada. Isso significa que os dados são convertidos em um formato codificado durante o processo de transmissão, tornando-os ilegíveis para qualquer pessoa não autorizada. Essa medida de segurança impede interceptações indesejadas e assegura que apenas as partes autorizadas possam acessar e decifrar os dados.
Monitoramento Contínuo: A plataforma Open Keys realiza um monitoramento constante das transações e do acesso aos dados financeiros dos clientes. Isso nos permite identificar qualquer atividade suspeita ou comportamento irregular e agir rapidamente para mitigar quaisquer riscos. O registro detalhado dessas atividades também nos ajuda a rastrear eventuais violações de segurança e a tomar medidas corretivas adequadas.
Políticas de Conformidade: Estamos em plena conformidade com as regulamentações de proteção de dados, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil e o GDPR (General Data Protection Regulation) na União Europeia. Mantemos uma abordagem proativa para garantir que todas as diretrizes sejam seguidas rigorosamente. Isso inclui obter o consentimento explícito dos clientes para o uso de seus dados, oferecer transparência sobre como os dados são utilizados e permitir que os clientes revisem e atualizem suas preferências de compartilhamento de dados.
Acesso Autorizado e Controle de Dados: Apenas as empresas autorizadas têm acesso aos dados financeiros dos clientes por meio da plataforma Open Keys. Implementamos métodos de autenticação robustos para verificar a identidade das partes envolvidas na conexão, garantindo que apenas as empresas autorizadas possam obter acesso aos dados dos clientes. Além disso, oferecemos aos clientes o controle sobre seus próprios dados, permitindo que revisem, atualizem ou retirem seu consentimento a qualquer momento.
Compromisso com a Privacidade: A privacidade dos dados financeiros dos clientes é uma prioridade máxima para nós. Mantemos uma política rigorosa de confidencialidade, assegurando que as informações dos clientes sejam tratadas com o mais alto nível de cuidado e proteção. Nunca compartilharemos ou venderemos esses dados a terceiros sem o consentimento explícito dos clientes.
Conclusão: A segurança e a privacidade dos dados financeiros dos clientes são fundamentais para a plataforma Open Keys. Implementamos medidas de segurança avançadas, como criptografia de dados, monitoramento contínuo e políticas de conformidade com as regulamentações de proteção de dados, para garantir a máxima proteção dessas informações sensíveis. Nosso compromisso com a segurança e a privacidade dos dados dos clientes é fundamental para construir e manter a confiança em nosso ecossistema regulado do Open FinanceWelcome to the Open Keys user experience guide, a Finansystech by Celcoin branded product!
This guide will provide you with an overview of the product, our purpose as a platform and the main benefits your company can obtain by leveraging business strategies with Data Consumption and Payment Initiation - tools from the Regulated Open Finance universe.
Introduction
Open Keys is an innovative solution that helps non-regulated companies leverage their business strategies through access to financial data consented by their customers and also through the use of the financial transaction model with the Payments Initiation. All this in a simple and completely safe way.
Throughout this guide, you will discover what is beyond the simplified way of dealing with a solid and rich database and payment method. We will open the secrets of a solution that has a complete monitoring and configuration panel so that your business needs are met.
Main benefits
Access to customers' financial data: with the consent of its customers, it will be possible to have access to the entire history that a person has with a financial institution in the regulated universe, in the scope of Account Data, Registration Data, Credit Cards or Credit Operations (loan). This will allow you to offer personalized products and services, guaranteeing benefits such as lower rates, more advantageous conditions, much more secure profile analyzes and much more.
Simplicity and convenience: Open Keys offers a unified platform and an intuitive panel, through which you will have access to relevant information about the monitoring of the APIs used - which will allow you to analyze data consumption flows and/or payments, facilitating the decision making. Furthermore, using a single API, you will be able to unlock access to the financial data of all your customers through Open Finance. This eliminates the need to deal with multiple integrations and simplifies the process of getting the necessary data.
Advanced security: By using Open Keys, you no longer need to rely on screen scraping, which provides a more secure experience. The solution uses technologies within the regulated environment, with a focus on achieving the same purposes and ensuring the protection of financial data.
Improved User Experience: Open Keys focuses on user experience to increase conversion rate. It allows payments and transfers without people having to access their bank's application and enter all the necessary bank details for the transaction. This makes the use of financial products and services simpler and more convenient, making it easier for users to take control of their financial lives.
ITP Payment Transaction Initiation
PIX with greater security: making ITP (Payment Transaction Initiation) is faster and cheaper than working with the acquirer's PIX solution. Companies have a more agile and simple alternative to make payments and transfers without their customers having to access the bank application and enter all the bank details necessary for the transaction. It makes the process faster and more convenient!
Speed and Convenience: Automated payment transaction initiation allows transactions to be processed quickly and conveniently. Payers can make payments instantly, without having to fill out forms or repeatedly provide information. This streamlines the payment process and saves time for all parties involved.
Enhanced security: With payment transaction initiation, sensitive payer data, such as bank account or credit card information, is protected and kept in a secure environment. This reduces the risk of fraud and theft of financial information, ensuring greater security in transactions.
Improved user experience: Payments transaction initiation simplifies the user experience by eliminating the need to manually enter payment details for each transaction. This makes the process more convenient and payer-friendly, increasing customer satisfaction.
Lower Error Rate: Automating payment transaction initiation significantly reduces the possibility of human errors, such as incorrectly entering bank account or credit card numbers. This minimizes problems caused by unsuccessful or rejected transactions due to errors in the provided data.
Integration with other systems: Payment transaction initiation can be easily integrated with other systems, such as e-commerce platforms, mobile applications or financial management systems. This allows for more fluid and efficient integration between different parts of the payment process, simplifying the operation and improving efficiency.
Traceability and transparency: with automated payment transaction initiation, it is possible to have a complete and traceable record of all transactions carried out. This provides greater transparency and allows for better tracking of financial transactions for both payers and beneficiaries.
Your company acts like a regulated institution: the B2B customer who contracts Open Keys operates like any other regulated company. After consenting to the data, the customer has access to all regulatory features, providing a complete and reliable experience.
White Label Journeys: in addition to all these benefits, Open Keys also offers the option of hiring white label journeys. This modality allows companies to customize the platform with their own brand, offering an even more personalized experience to their customers. And the best, with journeys aligned with the specifications of the Open Finance ecosystem.
With an extensive list of benefits, it's easy to understand why Open Keys is the most desired solution in the scenario of unregulated companies, isn't it!? But the guide is not over yet and there are many more tips and news for us to present to you. Here we go!
A partnership that drives business
Due to its position as a leader in Open finance solutions, Finansystech has become the newest company of the Celcoin group, which continues to consolidate its strategy of being a one stop shop for BaaS and financial infrastructure, whether for regulated institutions, such as Banks, IPs and SCDs , as well as for unregulated companies, who can use our technology in combination with our banking licenses.
The acquisition, signed in the first half of 2023, takes into account not only the prominence that Finansystech has in the market, for its technology and innovation, but also the technological resources that allow its customers to become participants in the open financial system and qualify to initiate payments, share data and manage consents, which will consolidate the Open Finance vertical in Celcoin.
Inside the Open Finance Universe
Open Finance is a regulated ecosystem that creates a communication network between Financial Institutions in the Brazilian market, which allows the Transmission and Consumption of Data, as well as financial transactions, in a safe, fast way and through well-defined protocols - transmission via APIs (Application Programming Interfaces).
With such robustness and highly refined and constantly improving security criteria, the Open Finance ecosystem plays a key role in Open Keys, in ensuring that all transactions, whether data or payments, occur in a controlled, certified, secure environment.
The innovative approach of the regulated ecosystem aims to promote collaboration and interoperability in the financial sector and also has as its premise the defense that financial data belongs to customers and they should have the power to decide with whom and when to share them.
With the implementation of Open Finance, regulated financial institutions are encouraged to make their customers' data available through APIs - the basis we use on our platform. This openness of data creates a unique opportunity for unregulated companies to access and use this information securely and with the consent of customers.
Open Finance premises, ensured by Open Keys
Secure and controlled sharing: Open Finance establishes strict security and control mechanisms to protect customers' financial data. This ensures that only authorized companies, with the consent of customers, have access to this information, promoting data confidentiality and privacy.
Increased competition and innovation: By allowing unregulated companies to access customers' financial data, Open Finance promotes competition in the industry. This creates a more dynamic and competitive environment where companies can offer innovative and personalized services based on customers' financial information.
Better customer experience: Open Keys is able to connect your company to all scopes and data groups accessible in Open Finance. With this, your company will be able to provide a more complete and integrated experience to customers, by offering more personalized solutions, identifying specific needs and improving the services and products it offers.
Operational efficiency: with the Open Keys platform, you will be able to obtain a unified view of customer data in a complete panel, which will allow you to manage financial operations more efficiently.
In this scenario, it was possible to understand that Open Keys uses the Open Finance concept to provide significant benefits to unregulated companies, offering secure, simplified and controlled access to customers' financial data. By understanding this overview of the regulated ecosystem, you will be able to get the most out of the product's functionality. In the next step, we will discuss the flow of using the platform, a complete picture of how to make the most of this solution.
Secure Connection and Financial Data Protection at Open Keys
Connecting with the regulated Open Finance ecosystem is essential to accessing customers' financial data securely and in compliance with data privacy regulations. Open Keys establishes a direct and reliable connection with financial institutions through specific APIs, ensuring the protection and confidentiality of information.
Establishing the Connection
To access customers' financial data, Open Keys integrates with authorized banking institutions and financial entities. This integration is carried out through APIs developed in accordance with the guidelines and standards established by regulated financial institutions.
Implemented Security Mechanisms:
Encryption: During the transmission of financial data, the platform uses advanced encryption to ensure that only authorized parties can decrypt it. This security measure prevents interceptions and unauthorized access, protecting data confidentiality.
Authentication: The platform employs strong authentication methods to verify the identity of the parties involved in the connection. This strict authentication prevents unauthorized access to financial data, ensuring that only authorized companies can gain access to customer data.
Tokenization: In certain situations, the platform uses tokenization as an additional layer of protection for sensitive data. Tokenization replaces actual financial data with tokens, which are random values and do not contain sensitive information. This practice reduces the risk of data exposure in case of security breaches.
Monitoring and Auditing: Open Keys performs continuous monitoring of transactions and access to financial data. All activities are logged for auditing and traceability purposes. This constant monitoring helps identify suspicious activity and ensures compliance with security and privacy regulations.
Benefits of Secure Connection
By using these security mechanisms, Open Keys establishes a reliable connection with the regulated Open Finance ecosystem, ensuring the protection and confidentiality of customers' financial data. This approach allows unregulated companies to gain access to the data they need to offer personalized services, while complying with all data privacy guidelines and regulations set by the relevant authorities.
Conclusion: Secure connection and protection of financial data are priorities at Open Keys. The platform establishes a direct connection with regulated financial institutions, implementing security mechanisms such as encryption, authentication, tokenization and constant monitoring. By adopting these measures, Open Keys ensures data confidentiality and remains compliant with data privacy regulations, promoting confidence and security of customers' financial information.
Strategic Use of Customer Financial Data
Using customers' financial data strategically allows the company to improve its products and services, providing a personalized experience and meeting the individual needs of each customer. However, it is critical to emphasize the importance of using this information ethically, responsibly and in compliance with applicable data privacy regulations.
Benefits of Using Financial Data
Personalization of Services: The company may use financial data to offer personalized products and services, adapted to the specific needs of each client. Personalized recommendations, special offers, credit limit adjustments and differentiated payment terms are examples of how personalization can improve the customer experience.
Informed Decision Making: Financial data provides valuable insights for analysis and strategic decision making. By understanding consumption patterns, market trends and customers' financial behavior, the company can identify business opportunities, improve its offer and optimize its operations.
New Product and Feature Development: Based on customer financial data, the company can identify gaps in its current offering and develop new products and features that address unmet needs. This drives innovation and continuous improvement of the products and services offered.
Improved Customer Service: By using customers' financial data, the company can provide more efficient and personalized service. Access to a customer's financial history allows service agents to provide relevant information and quick solutions, improving the overall customer experience.
Ethical and Responsible Practices
Respect for Data Privacy Regulations: It is essential to comply with current regulations, such as the LGPD (General Data Protection Law) in Brazil or the GDPR (General Data Protection Regulation) in the European Union. The company must adopt adequate security measures to protect customer data and ensure explicit consent for the use of such data.
Transparency and Confidentiality: It is important to be transparent with clients about how financial data is used. Clearly explaining the benefits to customers and ensuring that their information is treated confidentially and securely builds trust and long-term relationships.
Option to Review and Update Preferences: The business must provide customers with the option to review and update their data sharing preferences. This demonstrates respect for customers' autonomy and allows them to have control over the use of their information.
Conclusion: By using customer financial data ethically and responsibly, the company strengthens customer trust, builds lasting relationships, and drives innovation. It is essential to use the information to customize services, support strategic decisions, develop new products and improve customer service, always in compliance with current data privacy regulations. In this way, the company contributes to the sustainable growth of the business and to customer satisfaction.
Security and privacy considerations
Security and Privacy Considerations
The security and privacy of customers' financial data are of utmost importance to the Open Keys platform. We recognize the sensitivity of this information and are committed to implementing advanced security measures to protect data from unauthorized access and ensure compliance with data protection regulations.
Data Encryption: To ensure protection during the transmission of financial data, we use advanced encryption. This means that the data is converted into an encoded format during the transmission process, making it unreadable to any unauthorized person. This security measure prevents unwanted eavesdropping and ensures that only authorized parties can access and decrypt the data.
Continuous Monitoring: The Open Keys platform constantly monitors transactions and access to customers' financial data. This allows us to identify any suspicious activity or irregular behavior and act quickly to mitigate any risks. Detailed logging of these activities also helps us track any security breaches and take appropriate corrective action.
Compliance Policies: We are fully compliant with data protection regulations, such as the LGPD (Lei Geral de Defesa de Dados) in Brazil and the GDPR (General Data Protection Regulation) in the European Union. We maintain a proactive approach to ensure that all guidelines are strictly adhered to. This includes obtaining explicit consent from customers for the use of their data, providing transparency into how data is used, and allowing customers to review and update their data sharing preferences.
Authorized Access and Data Control: Only authorized companies have access to customer financial data through the Open Keys platform. We implement strong authentication methods to verify the identity of the parties involved in the connection, ensuring that only authorized companies can gain access to customer data. In addition, we offer customers control over their own data, allowing them to review, update or withdraw their consent at any time.
Commitment to Privacy: The privacy of customers' financial data is a top priority for us. We maintain a strict confidentiality policy, ensuring that customer information is treated with the highest level of care and protection. We will never share or sell this data to third parties without the explicit consent of customers.
Conclusion: The security and privacy of customers' financial data is critical to the Open Keys platform. We implement advanced security measures such as data encryption, continuous monitoring and compliance policies with data protection regulations to ensure maximum protection of this sensitive information. Our commitment to the security and privacy of customer data is critical to building and maintaining trust in our regulated Open Finance ecosystem.