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Bem-vindo ao guia de experiência do usuário do Open Keys, um produto da marca Finansystech by Celcoin!

Este guia lhe fornecerá uma visão geral do produto, o nosso objetivo como plataforma e quais os principais benefícios que a sua empresa pode obter ao potencializar as estratégias de negócio com o Consumo de Dados e Iniciação de Pagamentos - ferramentas do universo Open Finance Regulado.

Introdução

O Open Keys é uma solução inovadora que ajuda empresas não reguladas a potencializar suas estratégias de negócio através do acesso a dados financeiros consentidos por seus clientes e também através da utilização do modelo de transações financeiras com a Iniciação de Pagamentos. Tudo isso de maneira simples e totalmente segura.

Ao longo deste guia, você descobrirá o que está para além da forma simplificada de lidar com uma sólida e rica base de dados e método de pagamentos. Abriremos os segredos de uma solução que possui um completo painel de monitoramento e configuração para que as necessidades do seu negócio sejam atendidas.

Principais Benefícios

Acesso a dados financeiros dos clientes: mediante o consentimento dos seus clientes será possível ter acesso a todo o histórico que uma pessoa possui com uma instituição financeira do universo regulado, nos escopos de Dados de Conta, Dados Cadastrais, Cartões de Crédito ou Operações de Crédito (empréstimo). Isso lhe permitirá oferecer produtos e serviços personalizados, garantindo benefícios como tarifas mais baixas, condições mais vantajosas, análises de perfil muito mais seguras e muito mais.

Simplicidade e conveniência: O Open Keys oferece uma plataforma unificada e um painel intuitivo, através do qual você terá acesso a informações relevantes sobre o monitoramento das APIs utilizadas - o que lhe permitirá analisar os fluxos de consumo de dados e/ou pagamentos, facilitando a tomada de decisão. Além disso, com a utilização de uma única API, você poderá desbloquear o acesso aos dados financeiros de todos os seus clientes por meio do Open Finance. Isso elimina a necessidade de lidar com múltiplas integrações e simplifica o processo de obtenção dos dados necessários.

Segurança avançada: Ao utilizar o Open Keys, você não precisará mais depender do screen scraping, o que proporciona uma experiência mais segura. A solução utiliza tecnologias dentro do ambiente regulado, com foco em atingir as mesmas finalidades e garantir a proteção dos dados financeiros.

Acesso a dados financeiros de fontes não reguladas: Além de permitir o acesso a dados financeiros de fontes reguladas, o Open Keys também possibilita o acesso a dados financeiros de fontes não reguladas, como telecoms, plataformas de tecnologia, seguros, previdência, entre outros. Isso amplia o alcance e a oferta de produtos e serviços financeiros para clientes não vinculados a instituições autorizadas pelo Banco Central.

Experiência do usuário aprimorada: O Open Keys foca na experiência do usuário para aumentar a taxa de conversão. Ele permite pagamentos e transferências sem que as pessoas precisem acessar o aplicativo de seu banco e digitar todos os dados bancários necessários para a transação. Isso torna o uso de produtos e serviços financeiros mais simples e conveniente, facilitando o controle da vida financeira dos usuários.

ITP Iniciação de Transação de Pagamento

PIX com maior segurança: fazer ITP (Iniciação de transação Pagamento) é mais rápido e mais barato do que trabalhar com a solução PIX da adquirente. As empresas têm uma alternativa mais ágil e simples para realizar pagamentos e transferências sem que os seus clientes precisem acessar o aplicativo do banco e digitar todos os dados bancários necessários para a transação. Isso torna o processo mais rápido e conveniente!

Rapidez e conveniência: A iniciação de transação de pagamentos automatizada permite que as transações sejam processadas de forma rápida e conveniente. Os pagadores podem efetuar pagamentos de forma instantânea, sem a necessidade de preencher formulários ou fornecer informações repetidamente. Isso agiliza o processo de pagamento e economiza tempo para todas as partes envolvidas.

Segurança aprimorada: com a iniciação de transação de pagamentos, os dados sensíveis do pagador, como informações de conta bancária ou cartão de crédito, são protegidos e mantidos em ambiente seguro. Isso reduz o risco de fraudes e roubo de informações financeiras, garantindo maior segurança nas transações.

Experiência do usuário aprimorada: a iniciação de transação de pagamentos simplifica a experiência do usuário, eliminando a necessidade de inserir manualmente os dados de pagamento a cada transação. Isso torna o processo mais conveniente e amigável para os pagadores, aumentando a satisfação do cliente.

Menor taxa de erro: a automação da iniciação de transação de pagamentos reduz significativamente a possibilidade de erros humanos, como digitar incorretamente os números da conta bancária ou do cartão de crédito. Isso minimiza os problemas causados por transações mal sucedidas ou rejeitadas devido a erros nos dados fornecidos.

Integração com outros sistemas: a iniciação de transação de pagamentos pode ser facilmente integrada a outros sistemas, como plataformas de comércio eletrônico, aplicativos móveis ou sistemas de gestão financeira. Isso permite uma integração mais fluida e eficiente entre diferentes partes do processo de pagamento, simplificando a operação e melhorando a eficiência.

Rastreabilidade e transparência: com a iniciação de transação de pagamentos automatizada, é possível ter um registro completo e rastreável de todas as transações realizadas. Isso oferece maior transparência e permite um melhor acompanhamento das transações financeiras, tanto para os pagadores quanto para os beneficiários.

Navegue na Jornada ITP

Acesse a Jornada ITP aqui

A sua empresa atua como uma instituição regulada: o cliente B2B que contrata o Open Keys opera como qualquer outra empresa regulada. A partir do consentimento dos dados, o cliente tem acesso a todas as funcionalidades regulatórias, proporcionando uma experiência completa e confiável.

Jornadas White Label: além de todos estes benefícios, o Open Keys também oferece a opção de contratação de jornadas white label. Essa modalidade permite que empresas personalizem a plataforma com sua própria marca, oferecendo uma experiência ainda mais personalizada aos seus clientes. E o melhor, com jornadas alinhadas com as especificações do ecossistema Open Finance.

Com uma lista extensa de benefícios, fica fácil entender o porquê do Open Keys ser a solução mais desejada no cenário de empresas não-reguladas, não é mesmo!? Mas o guia ainda não chegou ao fim e há muitas outras dicas e novidades para apresentarmos a você. Vamos nessa!

Uma parceria que impulsiona negócios

Por sua posição como líder em soluções Open finance, a Finansystech tornouse a mais nova empresa do grupo Celcoin, que segue por consolidar a estratégia de ser um one stop shop de BaaS e infraestrutura financeira, seja para instituições reguladas, como Bancos, IPs e SCDs, como para empresas não reguladas, que podem usar nossa tecnologia combinada às nossas licenças bancárias.

A aquisição, firmada no primeiro semestre de 2023, leva em consideração não apenas o destaque que a Finansystech possui no mercado, pela tecnologia e pela inovação, mas também os recursos tecnológicos que permitem a seus clientes se tornarem participantes do sistema financeiro aberto e se habilitarem para iniciar pagamentos, compartilhar dados e realizar gestão de consentimentos, o que consolidará a vertical Open Finance, na Celcoin.

Por dentro do Universo Open Finance

O Open Finance é um ecossistema regulado que cria uma rede de comunicação entre Instituições Financeiras do mercado brasileiro, o que permite a Transmissão e Consumo de Dados, bem como transações financeiras, de forma segura, rápida e através de protocolos bem definidos - transmissão via APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos).

Com tamanha robustez e critérios de segurança altamente refinados e em constante aprimoramento, o ecossistema Open Finance desempenha um papel fundamental no Open Keys, na garantia de que todas as transações, sejam de dados ou pagamentos, ocorram em um ambiente controlado, certificado, seguro.

A abordagem inovadora do ecossistema regulado visa promover a colaboração e a interoperabilidade no setor financeiro e também possui como premissa a defesa de que os dados financeiros pertencem aos clientes e estes devem ter o poder de decisão sobre com quem e quando compartilhá-los.

Com a implementação do Open Finance, as instituições financeiras reguladas são incentivadas a disponibilizar os dados de seus clientes por meio de APIs - base que utilizamos em nossa plataforma. Essa abertura dos dados cria uma oportunidade única para as empresas não reguladas acessarem e utilizarem essas informações de maneira segura e com o consentimento dos clientes.

Premissas do Open Finance, asseguradas pelo Open Keys

Compartilhamento seguro e controlado: o Open Finance estabelece mecanismos de segurança e controle rigorosos para proteger os dados financeiros dos clientes. Isso garante que apenas as empresas autorizadas, com o consentimento dos clientes, tenham acesso a essas informações, promovendo a confidencialidade e a privacidade dos dados.

Maior concorrência e inovação: ao permitir que empresas não reguladas acessem os dados financeiros dos clientes, o Open Finance promove a concorrência no setor. Isso cria um ambiente mais dinâmico e competitivo, onde as empresas podem oferecer serviços inovadores e personalizados com base nas informações financeiras dos clientes.

Melhor experiência do cliente: o Open Keys consegue conectar sua empresa a todos os escopos e grupos de dados acessíveis no Open Finance. Com isso, a sua empresa poderá proporcionar uma experiência mais completa e integrada aos clientes, ao ofertar soluções mais personalizadas, identificar necessidades específicas e melhorar os serviços e produtos que disponibiliza.

Eficiência operacional: com a plataforma Open Keys, você poderá obter uma visão unificada dos dados dos clientes em um painel completo, que lhe permitirá a gestão mais eficiente das operações financeiras.

Neste cenário foi possível entender que o Open Keys utiliza o conceito do Open Finance para proporcionar benefícios significativos às empresas não reguladas, oferecendo acesso seguro, simplificado e controlado aos dados financeiros dos clientes. Ao compreender essa visão geral do ecossistema regulado, você poderá extrair o melhor das funcionalidades do produto. No próximo passo, abordaremos o fluxo de utilização da plataforma, um panorama completo de como aproveitar ao máximo essa solução.

Onboarding simplificado para você aproveitar o que mais importa

O cadastro na plataforma Open Keys é composto por apenas três etapas super simplificadas. Vamos conferir!?

Na etapa de informações sobre a empresa, será necessário apenas informar:

• CNPJ da sua empresa

• Razão social

• Nome fantasia

• Número de Funcionários

A tela seguinte é apresentada com a mesma característica de tornar a sua experiência mais simples e rápida possível, na qual será necessário informar, apenas:

• Nome Completo

• E-mail corporativo

• Telefone para contato

A última tela de preenchimento é a de cadastro de senha. Nela você informa:

• Uma senha com 8 dígitos (seguindo padrões de segurança determinados)

• Confirma a senha escolhida

Ao finalizar este processo, você receberá um e-mail de ativação de conta.

Após confirmar, você lhe redirecionaremos para a tela de login do Open Keys, onde poderá indicar o e-mail e senha cadastrados e acessar a área logada.

Primeiro acesso à área logada

A primeira tela que verá na área logada do Portal Open Keys é a nossa área de Gestão de Aplicações, onde é possível já acessar a documentação do produto, centralizado na parte superior da página. Ele abrirá a documentação em segunda aba, como forma de facilitar a sua consulta e interação com todo o sistema.

Outra funcionalidade disponível na parte superior da tela é a opção de logout, acessível no menu disposto no canto superior direito.

Crie uma aplicação para configurar o Keys do seu jeito!

Para configurar o Open Keys, com base no que deseja utilizar deste universo de possibilidades, basta clicar no card Nova Aplicação, no seu Gestor de Aplicações. Ao acionar a opção, terá acesso ao nosso boas vindas de criação.

Ao clicar no botão Quero ser open, você se depara com a tela de criação de uma nova aplicação. Ela é composta por quatro etapas super importantes, que detalharemos, passo a passo.

A primeira etapa é indicar qual o nome da sua aplicação, que aparecerá para os seus clientes, quando estiverem em navegação em alguma das jornadas white label.

O segundo campo a ser preenchido é o de URL de Redirecionamento, que corresponde ao endpoint que receberá o retorno dos dados e para onde redirecionaremos os clientes, ao final de cada jornada white label contratada.

O terceiro campo é o de seleção de qual escopo deseja vincular à aplicação. Como você já sabe, o modelo de contratação do Open Keys pode ser exclusivamente da infraestrutura, como você pode contratar também as jornadas white label para Iniciação de Pagamentos e/ou Consumo de Dados.

Por fim, você realiza o upload da Logo que deseja vincular à Aplicação e que, no cenário de contratação das jornadas white label será utilizada também nos fluxos.

obs: Somente após o preenchimento de todos os campos, o botão de criação da aplicação estará habilitado.

Certificação mTLS: um requisito do ecossistema Open Finance

Após a criação da sua aplicação, automaticamente, o portal Open Keys, realiza uma certificação obrigatória no ecossistema Open Finance: mTLS ou Client Certificate. Você poderá realizar o download deste certificado no Painel da Aplicação, opção Configurações.

Uma vez criada, a sua aplicação estará listada no ambiente de Gestão de Aplicações, que você já conhece. Você poderá criar quantas aplicações desejar, com base nas necessidades e porte da sua companhia, principalmente em cenários nos quais há mais de uma marca vinculada ao grupo.

Como pode perceber, a sua aplicação possui um botão de nome Dashboard que, ao ser acionado, abre um completo painel de configurações da sua aplicação.

Painel da aplicação: configure e monitore os seus resultados

O painel da aplicação é o grande cenário no qual será possível configurar, testar e monitorar as APIs e jornadas white label contratados pelo Open Keys, para Consumo de Dados e/ou Iniciação de Pagamento via Open Finance.

Logo de cara, você se depara com uma visão de dashboard, no qual é possível ter acesso a quantidade total e estratificada de requestes realizadas. Em todo o Painel você consegue moldar a sua visualização, por escopo contratado, tempo de referência e outras variáveis, conforme a ferramenta selecionada.

Obs: muita atenção neste passo a passo, porque alguns cenários do painel possuem condicionantes e será necessário passar por uma etapa para liberar uma função seguinte!

A aba seguinte, na ordem do menu lateral, corresponde a opção Monitoramento, que lhe permite uma visão detalhada de todos os logs de chamadas às APIs contratadas. Aqui também é possível fazer uma análise profunda sobre as transações realizadas, tanto no cenário de dado como no de pagamentos, através dos filtros disponíveis.

A opção Consentimentos é outra ferramenta disponível no painel e traz o cenário em que é possível obter uma visão detalhada de todos os consentimentos vinculados à sua empresa. No contexto de Dados, é possível identificar quais as permissions concedidas e no contexto de pagamentos, você confere informações precisas sobre a transação.

A opção Editar Aplicação lhe permite revisar e editar as informações que foram definidas na criação da sua aplicação, em um acesso facilitado, sem a necessidade de sair do seu painel para qualquer ajuste. Como se trata de um ambiente Sandbox, você pode realizar todos os ajustes que desejar e testar o quanto quiser.

Etapas de configuração da aplicação e jornadas

Esta é uma etapa que requer muita atenção da sua parte, pois diante de um contexto tão personalizável para atender as necessidades do seu negócio, as configurações da aplicação atendem a condicionamentos muito práticos.

No cenário em que a contratação seja exclusivamente da infraestrutura do Open Keys, com acesso as APIs para que o seu time técnico elabore as jornadas de experiência dos usuários, a sua aplicação estará configurada desta forma, logo, as opções Configurar Jornadas e Demo das Jornadas não estarão habilitadas, conforme imagem abaixo.

Caso você tenha habilitado em sua aplicação a contratação da Jornada White Label para Consumo de Dados, a sua visualização da opção Configurar Jornadas será apresentada com a obrigatoriedade de você indicar, inicialmente, qual a Finalidade do seu consumo de dados, entre as alternativas disponíveis de Abertura de Conta ou Análise de Perfil.

Ainda nesta tela é possível visualizar quais os escopos de dados que os seus clientes poderão compartilhar com a sua empresa e qual a composição de cada grupamento, em uma versão resumida.

obs: é indispensável que você indique, primeiramente, a finalidade da sua jornada para que consiga desbloquear a função Demo da Jornada.

Caso você tenha habilitado em sua aplicação a contratação da Jornada White Label para Iniciação de Pagamentos, a sua visualização da opção Configurar Jornadas será apresentada com a obrigatoriedade de configuração dos campos empresariais correspondentes ao PIX, como dados da empresa e os dados para recebimento dos pagamentos.

obs: é indispensável que você configure as informações do PIX, primeiramente, para que consiga desbloquear a função Demo da Jornada de Iniciação de Pagamentos.

Uma vez que você configurou corretamente a(s) jornada(s) contratada(s), conseguirá habilitar o acesso às demos de cada escopo, como forma de testar os fluxos e vivenciar a experiência de navegar pela versão disponível das jornadas white label do Open Keys.

As jornadas são abertas em aba secundária, para facilitar a sua identificação, monitoramento e configuração.

Como forma de garantir que toda a sua experiência seja pautada a ter as ferramentas que necessita, de forma acessível, trouxemos para o painel da aplicação também a opção Documentação do Produto. Ao ser acionada, a documentação será aberta em segunda aba, com informações detalhadas sobre como configurar, navegar e monitorar a sua versão Open Keys.

Por fim, o painel do produto disponibiliza para você uma opção de Configurações, onde será possível:

• Consultar as chaves de geração de Token, no cenário em que estão habilitados de Client ID e Client Secret;

• Realizar a criação de usuários de teste, como forma de você testar mais de um CPF/CNPJ nos fluxos contratados;

• Cadastrar um endpoint para recebimento das respostas sobre os consentimentos realizados no escopo de pagamento

• Realizar o Download do seu Client Secret (certificado mTLS)

Jornadas Whitelabel B2C Open Keys

Requisitos de Usabilidade do ecossistema Open Finance

O Open Keys atende rigorosamente às especificações do ecossistema Open Finance. As jornadas Whitelabel foram criadas com base no Open Finance - Guia de Experiência do Usuário para Compartilhamento de Dados e Iniciação de Pagamento. Neste guia você encontrará todos os requisitos e as recomendações que são atendidas em nossas jornadas.

Saiba mais no Portal Open Finance Brasil

Obtendo Consentimento dos Clientes para Acesso aos Dados Financeiros

O Open Keys reconhece a importância do consentimento dos clientes para acessar e utilizar seus dados financeiros, garantindo transparência, privacidade e conformidade com as regulamentações de proteção de dados. A obtenção do consentimento é um requisito fundamental para estabelecer confiança e proteger a privacidade dos clientes.

Confira a jornada de Compartilhamento de Dados, em um exemplo de usabilidade aplicada com todos os requisitos técnicos

Conclusão: O Open Keys coloca o consentimento dos clientes como prioridade, assegurando que todas as informações relevantes sejam fornecidas, opções de consentimento sejam oferecidas, e as regulamentações de privacidade de dados sejam seguidas. Ao fazer isso, a plataforma promove a transparência, confiança e proteção dos dados financeiros dos clientes.

Solicitação de Consentimento

No processo de solicitação de consentimento, o Open Keys adota as melhores práticas para garantir clareza, transparência e compreensão por parte dos clientes. Algumas orientações importantes são destacadas:

Informação clara: É essencial fornecer aos clientes todas as informações relevantes sobre o acesso e uso de seus dados financeiros. Explicamos o propósito do uso dos dados, os benefícios para o cliente e as medidas adotadas para garantir a segurança e confidencialidade das informações.

Opção de consentimento: Garantimos que os clientes tenham a opção de conceder ou negar o consentimento de forma explícita. Isso é feito através de um processo claro, onde o cliente toma uma ação afirmativa, como marcar uma caixa de seleção ou clicar em um botão específico indicando seu consentimento.

Consentimento específico: O Open Keys solicita consentimento de forma específica para cada finalidade de uso dos dados financeiros. Se houver diferentes serviços ou funcionalidades que exijam acesso aos dados, explicamos cada um separadamente e permitimos que o cliente selecione as opções que deseja consentir.

Possibilidade de revogação: Informamos aos clientes que eles têm o direito de revogar o consentimento a qualquer momento. Explicamos claramente como eles podem fazer isso e as consequências dessa revogação, se houver.

Gerenciamento de preferências: Damos aos clientes a opção de gerenciar suas preferências de consentimento, permitindo que eles atualizem suas escolhas de acordo com suas necessidades e preferências ao longo do tempo.

Conformidade com Regulamentações de Privacidade de Dados: É fundamental respeitar as regulamentações de privacidade de dados vigentes, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil ou o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na União Europeia. O Open Keys está em conformidade com essas regulamentações e implementa medidas adequadas de segurança e proteção de dados.

Transparência e Compromisso: Transparência, clareza e conformidade são essenciais no processo de obtenção do consentimento dos clientes. Ao adotar essas práticas, o Open Keys estabelece uma relação de confiança com os clientes e demonstra compromisso com a proteção de seus dados financeiros.

Navegue nas Jornadas Whitelabel Open Keys

Acesse as Jornadas Open Keys aqui.

1. Compartilhamento de dados

2. Gestão de Compartilhamentos

3. Gestão de Pagamentos

Contratei a jornada white label. Como devo passar os parâmetros?

Uma vez que uma aplicação é criada, automaticamente um Token é gerado. Siga o passo a passo a seguir para iniciar a jornada da forma correta:

1. Para ter acesso ao seu Client ID e Client Secret, é necessário abrir a opção Configurações, dentro do seu Painel da Aplicação;

2. Basta copiar os parâmetros e copiar na API de Token para a gerar a chamada necessária.

Como iniciar a jornada digital, utilizando o white label de ITP

Uma vez que você conseguiu gerar o Token, conforme o passo a passo da etapa anterior, basta fazer um POST que lhe retornará o link da jornada white label

curl --location 'https://onboard.smartkeys.celcoin.dev.fsapps.io/api/portal/onboard/v1/payment' \
--header 'Content-Type: application/json' \
--data '{
    "cpf": "40193135809",
    "name": "Fernando",
    "amount": "100.00",
    "paymentview": "deposit-confirmation",
    "paymenttype": "DICT"
}'

Campos obrigatórios de preenchimento na request:

• CPF - campo obrigatório

• Valor da transação - campo obrigatório

• Paymentview - campo obrigatório

• Paymenttype - campo obrigatório

Especificidade para os campos de Paymentview e Paymenttype

• Paymentview PIX Instantâneo - deposit-confirmation

• Paymentviw PIX Agendado - deposit-deposit-scheduling

• Paymenttype via DICT - apresenta os dados cadastrados no Painel da Aplicação, opção Configurar Jornadas, campo Dados de recebimento

• Paymenttype via MANU - é necessário passar os blocos “creditor” e “creditorAccount, conforme exemplo no esboço abaixo.

curl --location 'https://onboard.smartkeys.celcoin.dev.fsapps.io/api/portal/onboard/v1/payment' \
--header 'Content-Type: application/json' \
--data '{
    "cpf": "02981994166",
    "name": "Fernando",
    "amount": "0.15",
    "paymentview": "deposit-confirmation",
    "paymenttype": "MANU",
    "creditor": {
        "cpfCnpj": "16781564005",
        "name": "HOMOLOGACAO PIX",
        "personType": "PESSOA_NATURAL"
    },
    "creditorAccount": {
        "accountType": "CACC",
        "ispb": "92894922",
        "issuer": "0001",
        "number": "10173722"
    }
}'

{
    "url": "https://smartkeys-wl.celcoin.dev.fsapps.io/select-institution?id=yL79m4Kzc7DI0WfL-QKW_k_2b5_-ZY2K"
}

Como iniciar a jornada digital, utilizando o white label de Compartilhamento de Dados

Uma vez que você conseguiu gerar o Token, conforme o passo a passo da etapa anterior, basta fazer um POST que lhe retornará o link da jornada white label

curl --location 'https://onboard.smartkeys.celcoin.dev.fsapps.io/api/portal/onboard/v1/reception' \
--header 'Content-Type: application/json' \
--data '{
    "cpf":"01658698010",
    "cnpj": "",
    "name":"fernando"
}'

Campos obrigatórios de preenchimento na request:

• CPF - campo obrigatório, em todos os contextos

• CNPJ - campo obrigatório para um contexto de compartilhamento de dados para pessoa jurídica

{
    "url": "https://smartkeys-wl.celcoin.dev.fsapps.io/?id=BYYPeLTrbfLABZcSeSMsJPFUWWsWBKq0"
}

Conexão Segura e Proteção dos Dados Financeiros no Open Keys

A conexão com o ecossistema regulado do Open Finance é essencial para acessar os dados financeiros dos clientes de forma segura e em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados. O Open Keys estabelece uma conexão direta e confiável com instituições financeiras por meio de APIs específicas, garantindo a proteção e a confidencialidade das informações.

Estabelecendo a Conexão

Para acessar os dados financeiros dos clientes, o Open Keys integra-se às instituições bancárias e entidades financeiras autorizadas. Essa integração é realizada por meio de APIs desenvolvidas de acordo com as diretrizes e padrões estabelecidos pelas instituições financeiras reguladas.

Mecanismos de Segurança Implementados:

1. Criptografia: Durante a transmissão dos dados financeiros, a plataforma utiliza criptografia avançada para garantir que apenas as partes autorizadas possam decifrá-los. Essa medida de segurança previne interceptações e acessos não autorizados, protegendo a confidencialidade dos dados.

2. Autenticação: A plataforma emprega métodos robustos de autenticação para verificar a identidade das partes envolvidas na conexão. Essa autenticação rigorosa impede o acesso não autorizado aos dados financeiros, assegurando que apenas empresas autorizadas possam obter acesso aos dados dos clientes.

3. Tokenização: Em determinadas situações, a plataforma utiliza a tokenização como uma camada adicional de proteção aos dados sensíveis. A tokenização substitui os dados financeiros reais por tokens, que são valores aleatórios e não contêm informações confidenciais. Essa prática reduz o risco de exposição de dados em caso de violações de segurança.

4. Monitoramento e Auditoria: O Open Keys realiza um monitoramento contínuo das transações e do acesso aos dados financeiros. Todas as atividades são registradas para fins de auditoria e rastreabilidade. Esse acompanhamento constante auxilia na identificação de atividades suspeitas e garante a conformidade com as regulamentações de segurança e privacidade.

Benefícios da Conexão Segura

Ao utilizar esses mecanismos de segurança, o Open Keys estabelece uma conexão confiável com o ecossistema regulado do Open Finance, garantindo a proteção e a confidencialidade dos dados financeiros dos clientes. Essa abordagem permite que as empresas não reguladas obtenham acesso aos dados necessários para oferecer serviços personalizados, ao mesmo tempo em que cumprem todas as diretrizes e regulamentações de privacidade de dados estabelecidas pelas autoridades competentes.

Conclusão: A conexão segura e a proteção dos dados financeiros são prioridades no Open Keys. A plataforma estabelece uma conexão direta com instituições financeiras reguladas, implementando mecanismos de segurança como criptografia, autenticação, tokenização e monitoramento constante. Ao adotar essas medidas, o Open Keys assegura a confidencialidade dos dados e mantém-se em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados, promovendo a confiança e a segurança das informações financeiras dos clientes.

Utilização Estratégica dos Dados Financeiros dos Clientes

A utilização dos dados financeiros dos clientes de maneira estratégica permite que a empresa melhore seus produtos e serviços, proporcionando uma experiência personalizada e atendendo às necessidades individuais de cada cliente. No entanto, é fundamental enfatizar a importância de utilizar essas informações de forma ética, responsável e em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados vigentes.

Benefícios da Utilização dos Dados Financeiros

1. Personalização de Serviços: A empresa pode utilizar os dados financeiros para oferecer produtos e serviços personalizados, adequados às necessidades específicas de cada cliente. Recomendações personalizadas, ofertas especiais, ajustes de limites de crédito e condições de pagamento diferenciadas são exemplos de como a personalização pode melhorar a experiência do cliente.

2. Tomada de Decisão Informada: Os dados financeiros fornecem insights valiosos para análises e tomadas de decisão estratégicas. Ao compreender os padrões de consumo, as tendências de mercado e o comportamento financeiro dos clientes, a empresa pode identificar oportunidades de negócio, aprimorar sua oferta e otimizar suas operações.

3. Desenvolvimento de Novos Produtos e Recursos: Com base nos dados financeiros dos clientes, a empresa pode identificar lacunas em sua oferta atual e desenvolver novos produtos e recursos que atendam às necessidades não atendidas. Isso impulsiona a inovação e a melhoria contínua dos produtos e serviços oferecidos.

4. Atendimento ao Cliente Aprimorado: Ao utilizar os dados financeiros dos clientes, a empresa pode oferecer um atendimento mais eficiente e personalizado. O acesso ao histórico financeiro do cliente permite que os agentes de atendimento forneçam informações relevantes e soluções rápidas, melhorando a experiência geral do cliente.

Práticas Éticas e Responsáveis

1. Respeito às Regulamentações de Privacidade de Dados: É fundamental cumprir as regulamentações vigentes, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil ou o GDPR (General Data Protection Regulation) na União Europeia. A empresa deve adotar medidas de segurança adequadas para proteger os dados dos clientes e garantir o consentimento explícito para o uso desses dados.

2. Transparência e Confidencialidade: É importante ser transparente com os clientes sobre como os dados financeiros são utilizados. Explicar claramente os benefícios para os clientes e assegurar que suas informações sejam tratadas com confidencialidade e segurança reforça a confiança e o relacionamento de longo prazo.

3. Opção de Revisão e Atualização de Preferências: A empresa deve oferecer aos clientes a opção de revisar e atualizar suas preferências de compartilhamento de dados. Isso demonstra respeito pela autonomia dos clientes e permite que eles tenham controle sobre o uso de suas informações.

Conclusão: Ao utilizar os dados financeiros dos clientes de maneira ética e responsável, a empresa fortalece a confiança dos clientes, constrói relacionamentos duradouros e impulsiona a inovação. É essencial utilizar as informações para personalizar serviços, embasar decisões estratégicas, desenvolver novos produtos e aprimorar o atendimento ao cliente, sempre em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados vigentes. Dessa forma, a empresa contribui para o crescimento sustentável do negócio e para a satisfação dos clientes.

🚧 Recursos e suporte

Forneça informações sobre os recursos adicionais oferecidos pela plataforma, como ferramentas de análise de dados, relatórios personalizados e suporte técnico. Explique como a empresa pode utilizar esses recursos para otimizar o uso dos dados financeiros dos clientes e obter insights relevantes.

A fazer. (impedimento, não tenho as informações necessárias)

Considerações de segurança e privacidade

Considerações de Segurança e Privacidade

A segurança e a privacidade dos dados financeiros dos clientes são de extrema importância para a plataforma Open Keys. Reconhecemos a sensibilidade dessas informações e nos comprometemos a implementar medidas de segurança avançadas para proteger os dados contra acessos não autorizados e garantir a conformidade com as regulamentações de proteção de dados.

Criptografia de Dados: Para garantir a proteção durante a transmissão dos dados financeiros, utilizamos criptografia avançada. Isso significa que os dados são convertidos em um formato codificado durante o processo de transmissão, tornando-os ilegíveis para qualquer pessoa não autorizada. Essa medida de segurança impede interceptações indesejadas e assegura que apenas as partes autorizadas possam acessar e decifrar os dados.

Monitoramento Contínuo: A plataforma Open Keys realiza um monitoramento constante das transações e do acesso aos dados financeiros dos clientes. Isso nos permite identificar qualquer atividade suspeita ou comportamento irregular e agir rapidamente para mitigar quaisquer riscos. O registro detalhado dessas atividades também nos ajuda a rastrear eventuais violações de segurança e a tomar medidas corretivas adequadas.

Políticas de Conformidade: Estamos em plena conformidade com as regulamentações de proteção de dados, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil e o GDPR (General Data Protection Regulation) na União Europeia. Mantemos uma abordagem proativa para garantir que todas as diretrizes sejam seguidas rigorosamente. Isso inclui obter o consentimento explícito dos clientes para o uso de seus dados, oferecer transparência sobre como os dados são utilizados e permitir que os clientes revisem e atualizem suas preferências de compartilhamento de dados.

Acesso Autorizado e Controle de Dados: Apenas as empresas autorizadas têm acesso aos dados financeiros dos clientes por meio da plataforma Open Keys. Implementamos métodos de autenticação robustos para verificar a identidade das partes envolvidas na conexão, garantindo que apenas as empresas autorizadas possam obter acesso aos dados dos clientes. Além disso, oferecemos aos clientes o controle sobre seus próprios dados, permitindo que revisem, atualizem ou retirem seu consentimento a qualquer momento.

Compromisso com a Privacidade: A privacidade dos dados financeiros dos clientes é uma prioridade máxima para nós. Mantemos uma política rigorosa de confidencialidade, assegurando que as informações dos clientes sejam tratadas com o mais alto nível de cuidado e proteção. Nunca compartilharemos ou venderemos esses dados a terceiros sem o consentimento explícito dos clientes.

Conclusão: A segurança e a privacidade dos dados financeiros dos clientes são fundamentais para a plataforma Open Keys. Implementamos medidas de segurança avançadas, como criptografia de dados, monitoramento contínuo e políticas de conformidade com as regulamentações de proteção de dados, para garantir a máxima proteção dessas informações sensíveis. Nosso compromisso com a segurança e a privacidade dos dados dos clientes é fundamental para construir e manter a confiança em nosso ecossistema regulado do Open Finance.

FAQ - Perguntas Frequentes sobre o Open Keys

1. O que é o Open Keys e qual é o seu objetivo?

O Open Keys é um produto da marca Finansystech by Celcoin que permite que empresas não reguladas acessem e utilizem os dados financeiros de seus clientes, de forma segura e conveniente. Seu objetivo é simplificar o acesso aos dados financeiros por meio do ecossistema regulado do Open Finance.

2. Quais são os principais benefícios do Open Keys para empresas não reguladas?

• Acesso aos dados financeiros dos clientes com consentimento, permitindo oferecer produtos personalizados e condições mais vantajosas.

• Simplificação e conveniência no gerenciamento dos dados financeiros dos clientes por meio de um dashboard completo.

• Segurança avançada, eliminando a dependência do screen scraping.

• Acesso a dados financeiros de fontes não reguladas, ampliando o alcance e a oferta de produtos e serviços financeiros.

3. Como o Open Keys ajuda as empresas a acessar e utilizar os dados financeiros de seus clientes?

O Open Keys conecta as empresas ao ecossistema regulado do Open Finance por meio de uma única API, permitindo desbloquear o acesso aos dados financeiros de todos os clientes. Isso elimina a necessidade de múltiplas integrações e simplifica o processo de obtenção dos dados necessários.

4. Quais são os benefícios de acessar dados financeiros de fontes não reguladas?

Além de permitir o acesso a dados financeiros de fontes reguladas, o Open Keys também possibilita o acesso a dados financeiros de fontes não reguladas, como telecoms, plataformas de tecnologia, seguros, previdência, entre outros. Isso amplia o alcance e a oferta de produtos e serviços financeiros para clientes não vinculados a instituições autorizadas pelo Banco Central.

5. Como o Open Keys garante a segurança dos dados financeiros dos clientes?

O Open Keys utiliza tecnologias dentro do ambiente regulado do Open Finance, garantindo a proteção dos dados financeiros. Isso elimina a necessidade do screen scraping, proporcionando uma experiência mais segura e confiável.

6. Quais são as principais funcionalidades do Open Keys em termos de pagamentos e transferências?

O Open Keys oferece funcionalidades de pagamentos e transferências que permitem que as empresas realizem transações de forma simples e conveniente, sem a necessidade de acessar o aplicativo do banco dos clientes. Isso melhora a experiência do usuário e facilita o controle da vida financeira dos usuários.

7. Como o Open Keys simplifica o processo de obtenção de dados financeiros?

O Open Keys oferece uma plataforma unificada e um dashboard intuitivo que permite visualizar e gerenciar de forma completa e unificada os dados financeiros dos clientes. Isso simplifica o processo de obtenção dos dados necessários para oferecer produtos e serviços personalizados.

8. Quais são os benefícios do Compartilhamento de Dados do Open Keys?

• Acesso ao histórico de dados dos clientes nas instituições bancárias, permitindo oferecer produtos e serviços personalizados com tarifas mais competitivas.

• Agilidade na obtenção dos dados necessários, eliminando a necessidade de múltiplas solicitações e reduzindo o tempo de integração.

9. Como o Compartilhamento de Dados amplia o alcance e a oferta de produtos financeiros?

O Compartilhamento de Dados amplia o alcance e a oferta de produtos financeiros ao permitir o acesso aos dados financeiros dos clientes, mesmo que eles não sejam vinculados a instituições financeiras reguladas. Isso possibilita a criação de produtos personalizados e a oferta de condições mais vantajosas para um público maior.

10. Como o ITP (Iniciação de transação de Pagamento) do Open Keys é mais rápido e mais barato do que outras soluções?

O ITP do Open Keys oferece uma solução de pagamentos e transferências que é mais rápida e mais barata do que outras soluções disponíveis no mercado. Isso é possível graças à integração direta com o ecossistema regulado do Open Finance, eliminando intermediários e reduzindo custos e tempo de processamento.

11. Quais são os benefícios do ITP para as empresas não reguladas?

• Facilidade e rapidez na realização de pagamentos e transferências para clientes, sem a necessidade de acessar o aplicativo do banco.

• Redução de custos operacionais e maior eficiência no processamento de transações financeiras.

• Melhoria na experiência do usuário, proporcionando uma forma mais conveniente e intuitiva de realizar transações.

12. Como a experiência do usuário é aprimorada pelo uso do Open Keys?

O uso do Open Keys melhora a experiência do usuário ao oferecer uma forma simplificada e conveniente de gerenciar e realizar transações financeiras. Os clientes não precisam mais acessar diferentes aplicativos e plataformas para visualizar suas informações e realizar pagamentos, o que torna o processo mais intuitivo e eficiente.

13. O Open Keys oferece integração com outros sistemas?

Sim, o Open Keys é projetado para ser facilmente integrado a outros sistemas e plataformas, proporcionando uma solução completa para empresas não reguladas que desejam acessar e utilizar dados financeiros de seus clientes.

14. Como o Open Keys garante rastreabilidade e transparência nas transações?

O Open Keys utiliza tecnologias que garantem a rastreabilidade e transparência nas transações financeiras. Todas as transações realizadas são registradas e podem ser rastreadas, o que aumenta a segurança e a confiança nas operações.

15. O que são jornadas White Label e como elas podem ser personalizadas no Open Keys?

As jornadas White Label no Open Keys são experiências personalizadas e exclusivas oferecidas pelas empresas aos seus clientes, com a marca da empresa. Essas jornadas podem ser totalmente personalizadas, desde a interface do usuário até as funcionalidades disponíveis, proporcionando uma experiência única e alinhada à identidade da empresa.

🚧 Contato e suporte

No final do guia, forneça informações de contato e suporte para que as empresas possam buscar assistência adicional, caso necessário. Isso pode incluir um endereço de e-mail, número de telefone ou links para recursos de suporte online.

A fazer. (impedimento, não tenho as informações necessárias)

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