Bem-vindo ao guia de experiência do usuário do Open Keys, um produto da marca Finansystech by Celcoin!
Este guia lhe fornecerá uma visão geral do produto, o nosso objetivo como plataforma e quais os principais benefícios que a sua empresa pode obter ao potencializar as estratégias de negócio com o Consumo de Dados e Iniciação de Pagamentos - ferramentas do universo Open Finance Regulado.
Introdução
O Open Keys é uma solução inovadora que ajuda empresas não reguladas a potencializar suas estratégias de negócio através do acesso a dados financeiros consentidos por seus clientes e também através da utilização do modelo de transações financeiras com a Iniciação de Pagamentos. Tudo isso de maneira simples e totalmente segura.
Ao longo deste guia, você descobrirá o que está para além da forma simplificada de lidar com uma sólida e rica base de dados e método de pagamentos. Abriremos os segredos de uma solução que possui um completo painel de monitoramento e configuração para que as necessidades do seu negócio sejam atendidas.
Principais Benefícios
Acesso a dados financeiros dos clientes: mediante o consentimento dos seus clientes será possível ter acesso a todo o histórico que uma pessoa possui com uma instituição financeira do universo regulado, nos escopos de Dados de Conta, Dados Cadastrais, Cartões de Crédito ou Operações de Crédito (empréstimo). Isso lhe permitirá oferecer produtos e serviços personalizados, garantindo benefícios como tarifas mais baixas, condições mais vantajosas, análises de perfil muito mais seguras e muito mais.
Simplicidade e conveniência: O Open Keys oferece uma plataforma unificada e um painel intuitivo, através do qual você terá acesso a informações relevantes sobre o monitoramento das APIs utilizadas - o que lhe permitirá analisar os fluxos de consumo de dados e/ou pagamentos, facilitando a tomada de decisão. Além disso, com a utilização de uma única API, você poderá desbloquear o acesso aos dados financeiros de todos os seus clientes por meio do Open Finance. Isso elimina a necessidade de lidar com múltiplas integrações e simplifica o processo de obtenção dos dados necessários.
Segurança avançada: Ao utilizar o Open Keys, você não precisará mais depender do screen scraping, o que proporciona uma experiência mais segura. A solução utiliza tecnologias dentro do ambiente regulado, com foco em atingir as mesmas finalidades e garantir a proteção dos dados financeiros.
Experiência do usuário aprimorada: O Open Keys foca na experiência do usuário para aumentar a taxa de conversão. Ele permite pagamentos e transferências sem que as pessoas precisem acessar o aplicativo de seu banco e digitar todos os dados bancários necessários para a transação. Isso torna o uso de produtos e serviços financeiros mais simples e conveniente, facilitando o controle da vida financeira dos usuários.
ITP Iniciação de Transação de Pagamento
PIX com maior segurança: fazer ITP (Iniciação de transação Pagamento) é mais rápido e mais barato do que trabalhar com a solução PIX da adquirente. As empresas têm uma alternativa mais ágil e simples para realizar pagamentos e transferências sem que os seus clientes precisem acessar o aplicativo do banco e digitar todos os dados bancários necessários para a transação. Isso torna o processo mais rápido e conveniente!
Rapidez e conveniência: A iniciação de transação de pagamentos automatizada permite que as transações sejam processadas de forma rápida e conveniente. Os pagadores podem efetuar pagamentos de forma instantânea, sem a necessidade de preencher formulários ou fornecer informações repetidamente. Isso agiliza o processo de pagamento e economiza tempo para todas as partes envolvidas.
Segurança aprimorada: com a iniciação de transação de pagamentos, os dados sensíveis do pagador, como informações de conta bancária ou cartão de crédito, são protegidos e mantidos em ambiente seguro. Isso reduz o risco de fraudes e roubo de informações financeiras, garantindo maior segurança nas transações.
Experiência do usuário aprimorada: a iniciação de transação de pagamentos simplifica a experiência do usuário, eliminando a necessidade de inserir manualmente os dados de pagamento a cada transação. Isso torna o processo mais conveniente e amigável para os pagadores, aumentando a satisfação do cliente.
Menor taxa de erro: a automação da iniciação de transação de pagamentos reduz significativamente a possibilidade de erros humanos, como digitar incorretamente os números da conta bancária ou do cartão de crédito. Isso minimiza os problemas causados por transações mal sucedidas ou rejeitadas devido a erros nos dados fornecidos.
Integração com outros sistemas: a iniciação de transação de pagamentos pode ser facilmente integrada a outros sistemas, como plataformas de comércio eletrônico, aplicativos móveis ou sistemas de gestão financeira. Isso permite uma integração mais fluida e eficiente entre diferentes partes do processo de pagamento, simplificando a operação e melhorando a eficiência.
Rastreabilidade e transparência: com a iniciação de transação de pagamentos automatizada, é possível ter um registro completo e rastreável de todas as transações realizadas. Isso oferece maior transparência e permite um melhor acompanhamento das transações financeiras, tanto para os pagadores quanto para os beneficiários.
A sua empresa atua como uma instituição regulada: o cliente B2B que contrata o Open Keys opera como qualquer outra empresa regulada. A partir do consentimento dos dados, o cliente tem acesso a todas as funcionalidades regulatórias, proporcionando uma experiência completa e confiável.
Jornadas White Label: além de todos estes benefícios, o Open Keys também oferece a opção de contratação de jornadas white label. Essa modalidade permite que empresas personalizem a plataforma com sua própria marca, oferecendo uma experiência ainda mais personalizada aos seus clientes. E o melhor, com jornadas alinhadas com as especificações do ecossistema Open Finance.
Com uma lista extensa de benefícios, fica fácil entender o porquê do Open Keys ser a solução mais desejada no cenário de empresas não-reguladas, não é mesmo!? Mas o guia ainda não chegou ao fim e há muitas outras dicas e novidades para apresentarmos a você. Vamos nessa!
Uma parceria que impulsiona negócios
Por sua posição como líder em soluções Open finance, a Finansystech tornouse a mais nova empresa do grupo Celcoin, que segue por consolidar a estratégia de ser um one stop shop de BaaS e infraestrutura financeira, seja para instituições reguladas, como Bancos, IPs e SCDs, como para empresas não reguladas, que podem usar nossa tecnologia combinada às nossas licenças bancárias.
A aquisição, firmada no primeiro semestre de 2023, leva em consideração não apenas o destaque que a Finansystech possui no mercado, pela tecnologia e pela inovação, mas também os recursos tecnológicos que permitem a seus clientes se tornarem participantes do sistema financeiro aberto e se habilitarem para iniciar pagamentos, compartilhar dados e realizar gestão de consentimentos, o que consolidará a vertical Open Finance, na Celcoin.
Por dentro do Universo Open Finance
O Open Finance é um ecossistema regulado que cria uma rede de comunicação entre Instituições Financeiras do mercado brasileiro, o que permite a Transmissão e Consumo de Dados, bem como transações financeiras, de forma segura, rápida e através de protocolos bem definidos - transmissão via APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos).
Com tamanha robustez e critérios de segurança altamente refinados e em constante aprimoramento, o ecossistema Open Finance desempenha um papel fundamental no Open Keys, na garantia de que todas as transações, sejam de dados ou pagamentos, ocorram em um ambiente controlado, certificado, seguro.
A abordagem inovadora do ecossistema regulado visa promover a colaboração e a interoperabilidade no setor financeiro e também possui como premissa a defesa de que os dados financeiros pertencem aos clientes e estes devem ter o poder de decisão sobre com quem e quando compartilhá-los.
Com a implementação do Open Finance, as instituições financeiras reguladas são incentivadas a disponibilizar os dados de seus clientes por meio de APIs - base que utilizamos em nossa plataforma. Essa abertura dos dados cria uma oportunidade única para as empresas não reguladas acessarem e utilizarem essas informações de maneira segura e com o consentimento dos clientes.
Premissas do Open Finance, asseguradas pelo Open Keys
Compartilhamento seguro e controlado: o Open Finance estabelece mecanismos de segurança e controle rigorosos para proteger os dados financeiros dos clientes. Isso garante que apenas as empresas autorizadas, com o consentimento dos clientes, tenham acesso a essas informações, promovendo a confidencialidade e a privacidade dos dados.
Maior concorrência e inovação: ao permitir que empresas não reguladas acessem os dados financeiros dos clientes, o Open Finance promove a concorrência no setor. Isso cria um ambiente mais dinâmico e competitivo, onde as empresas podem oferecer serviços inovadores e personalizados com base nas informações financeiras dos clientes.
Melhor experiência do cliente: o Open Keys consegue conectar sua empresa a todos os escopos e grupos de dados acessíveis no Open Finance. Com isso, a sua empresa poderá proporcionar uma experiência mais completa e integrada aos clientes, ao ofertar soluções mais personalizadas, identificar necessidades específicas e melhorar os serviços e produtos que disponibiliza.
Eficiência operacional: com a plataforma Open Keys, você poderá obter uma visão unificada dos dados dos clientes em um painel completo, que lhe permitirá a gestão mais eficiente das operações financeiras.
Neste cenário foi possível entender que o Open Keys utiliza o conceito do Open Finance para proporcionar benefícios significativos às empresas não reguladas, oferecendo acesso seguro, simplificado e controlado aos dados financeiros dos clientes. Ao compreender essa visão geral do ecossistema regulado, você poderá extrair o melhor das funcionalidades do produto. No próximo passo, abordaremos o fluxo de utilização da plataforma, um panorama completo de como aproveitar ao máximo essa solução.
Conexão Segura e Proteção dos Dados Financeiros no Open Keys
A conexão com o ecossistema regulado do Open Finance é essencial para acessar os dados financeiros dos clientes de forma segura e em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados. O Open Keys estabelece uma conexão direta e confiável com instituições financeiras por meio de APIs específicas, garantindo a proteção e a confidencialidade das informações.
Estabelecendo a Conexão
Para acessar os dados financeiros dos clientes, o Open Keys integra-se às instituições bancárias e entidades financeiras autorizadas. Essa integração é realizada por meio de APIs desenvolvidas de acordo com as diretrizes e padrões estabelecidos pelas instituições financeiras reguladas.
Mecanismos de Segurança Implementados:
Criptografia: Durante a transmissão dos dados financeiros, a plataforma utiliza criptografia avançada para garantir que apenas as partes autorizadas possam decifrá-los. Essa medida de segurança previne interceptações e acessos não autorizados, protegendo a confidencialidade dos dados.
Autenticação: A plataforma emprega métodos robustos de autenticação para verificar a identidade das partes envolvidas na conexão. Essa autenticação rigorosa impede o acesso não autorizado aos dados financeiros, assegurando que apenas empresas autorizadas possam obter acesso aos dados dos clientes.
Tokenização: Em determinadas situações, a plataforma utiliza a tokenização como uma camada adicional de proteção aos dados sensíveis. A tokenização substitui os dados financeiros reais por tokens, que são valores aleatórios e não contêm informações confidenciais. Essa prática reduz o risco de exposição de dados em caso de violações de segurança.
Monitoramento e Auditoria: O Open Keys realiza um monitoramento contínuo das transações e do acesso aos dados financeiros. Todas as atividades são registradas para fins de auditoria e rastreabilidade. Esse acompanhamento constante auxilia na identificação de atividades suspeitas e garante a conformidade com as regulamentações de segurança e privacidade.
Benefícios da Conexão Segura
Ao utilizar esses mecanismos de segurança, o Open Keys estabelece uma conexão confiável com o ecossistema regulado do Open Finance, garantindo a proteção e a confidencialidade dos dados financeiros dos clientes. Essa abordagem permite que as empresas não reguladas obtenham acesso aos dados necessários para oferecer serviços personalizados, ao mesmo tempo em que cumprem todas as diretrizes e regulamentações de privacidade de dados estabelecidas pelas autoridades competentes.
Conclusão: A conexão segura e a proteção dos dados financeiros são prioridades no Open Keys. A plataforma estabelece uma conexão direta com instituições financeiras reguladas, implementando mecanismos de segurança como criptografia, autenticação, tokenização e monitoramento constante. Ao adotar essas medidas, o Open Keys assegura a confidencialidade dos dados e mantém-se em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados, promovendo a confiança e a segurança das informações financeiras dos clientes.
Utilização Estratégica dos Dados Financeiros dos Clientes
A utilização dos dados financeiros dos clientes de maneira estratégica permite que a empresa melhore seus produtos e serviços, proporcionando uma experiência personalizada e atendendo às necessidades individuais de cada cliente. No entanto, é fundamental enfatizar a importância de utilizar essas informações de forma ética, responsável e em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados vigentes.
Benefícios da Utilização dos Dados Financeiros
Personalização de Serviços: A empresa pode utilizar os dados financeiros para oferecer produtos e serviços personalizados, adequados às necessidades específicas de cada cliente. Recomendações personalizadas, ofertas especiais, ajustes de limites de crédito e condições de pagamento diferenciadas são exemplos de como a personalização pode melhorar a experiência do cliente.
Tomada de Decisão Informada: Os dados financeiros fornecem insights valiosos para análises e tomadas de decisão estratégicas. Ao compreender os padrões de consumo, as tendências de mercado e o comportamento financeiro dos clientes, a empresa pode identificar oportunidades de negócio, aprimorar sua oferta e otimizar suas operações.
Desenvolvimento de Novos Produtos e Recursos: Com base nos dados financeiros dos clientes, a empresa pode identificar lacunas em sua oferta atual e desenvolver novos produtos e recursos que atendam às necessidades não atendidas. Isso impulsiona a inovação e a melhoria contínua dos produtos e serviços oferecidos.
Atendimento ao Cliente Aprimorado: Ao utilizar os dados financeiros dos clientes, a empresa pode oferecer um atendimento mais eficiente e personalizado. O acesso ao histórico financeiro do cliente permite que os agentes de atendimento forneçam informações relevantes e soluções rápidas, melhorando a experiência geral do cliente.
Práticas Éticas e Responsáveis
Respeito às Regulamentações de Privacidade de Dados: É fundamental cumprir as regulamentações vigentes, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil ou o GDPR (General Data Protection Regulation) na União Europeia. A empresa deve adotar medidas de segurança adequadas para proteger os dados dos clientes e garantir o consentimento explícito para o uso desses dados.
Transparência e Confidencialidade: É importante ser transparente com os clientes sobre como os dados financeiros são utilizados. Explicar claramente os benefícios para os clientes e assegurar que suas informações sejam tratadas com confidencialidade e segurança reforça a confiança e o relacionamento de longo prazo.
Opção de Revisão e Atualização de Preferências: A empresa deve oferecer aos clientes a opção de revisar e atualizar suas preferências de compartilhamento de dados. Isso demonstra respeito pela autonomia dos clientes e permite que eles tenham controle sobre o uso de suas informações.
Conclusão: Ao utilizar os dados financeiros dos clientes de maneira ética e responsável, a empresa fortalece a confiança dos clientes, constrói relacionamentos duradouros e impulsiona a inovação. É essencial utilizar as informações para personalizar serviços, embasar decisões estratégicas, desenvolver novos produtos e aprimorar o atendimento ao cliente, sempre em conformidade com as regulamentações de privacidade de dados vigentes. Dessa forma, a empresa contribui para o crescimento sustentável do negócio e para a satisfação dos clientes.
Considerações de segurança e privacidade
Considerações de Segurança e Privacidade
A segurança e a privacidade dos dados financeiros dos clientes são de extrema importância para a plataforma Open Keys. Reconhecemos a sensibilidade dessas informações e nos comprometemos a implementar medidas de segurança avançadas para proteger os dados contra acessos não autorizados e garantir a conformidade com as regulamentações de proteção de dados.
Criptografia de Dados: Para garantir a proteção durante a transmissão dos dados financeiros, utilizamos criptografia avançada. Isso significa que os dados são convertidos em um formato codificado durante o processo de transmissão, tornando-os ilegíveis para qualquer pessoa não autorizada. Essa medida de segurança impede interceptações indesejadas e assegura que apenas as partes autorizadas possam acessar e decifrar os dados.
Monitoramento Contínuo: A plataforma Open Keys realiza um monitoramento constante das transações e do acesso aos dados financeiros dos clientes. Isso nos permite identificar qualquer atividade suspeita ou comportamento irregular e agir rapidamente para mitigar quaisquer riscos. O registro detalhado dessas atividades também nos ajuda a rastrear eventuais violações de segurança e a tomar medidas corretivas adequadas.
Políticas de Conformidade: Estamos em plena conformidade com as regulamentações de proteção de dados, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil e o GDPR (General Data Protection Regulation) na União Europeia. Mantemos uma abordagem proativa para garantir que todas as diretrizes sejam seguidas rigorosamente. Isso inclui obter o consentimento explícito dos clientes para o uso de seus dados, oferecer transparência sobre como os dados são utilizados e permitir que os clientes revisem e atualizem suas preferências de compartilhamento de dados.
Acesso Autorizado e Controle de Dados: Apenas as empresas autorizadas têm acesso aos dados financeiros dos clientes por meio da plataforma Open Keys. Implementamos métodos de autenticação robustos para verificar a identidade das partes envolvidas na conexão, garantindo que apenas as empresas autorizadas possam obter acesso aos dados dos clientes. Além disso, oferecemos aos clientes o controle sobre seus próprios dados, permitindo que revisem, atualizem ou retirem seu consentimento a qualquer momento.
Compromisso com a Privacidade: A privacidade dos dados financeiros dos clientes é uma prioridade máxima para nós. Mantemos uma política rigorosa de confidencialidade, assegurando que as informações dos clientes sejam tratadas com o mais alto nível de cuidado e proteção. Nunca compartilharemos ou venderemos esses dados a terceiros sem o consentimento explícito dos clientes.
Conclusão: A segurança e a privacidade dos dados financeiros dos clientes são fundamentais para a plataforma Open Keys. Implementamos medidas de segurança avançadas, como criptografia de dados, monitoramento contínuo e políticas de conformidade com as regulamentações de proteção de dados, para garantir a máxima proteção dessas informações sensíveis. Nosso compromisso com a segurança e a privacidade dos dados dos clientes é fundamental para construir e manter a confiança em nosso ecossistema regulado do Open Finance.
